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發(fā)布時(shí)間 : 2025-04-14 瀏覽次數(shù) : 34

——低門檻、靈活還款，助力信用修復(fù)與消費(fèi)升級
2025年4月15日介休訊在當(dāng)前汽車消費(fèi)市場中，傳統(tǒng)金融貸款因征信門檻高、審批嚴(yán)格，導(dǎo)致許多因歷史逾期、呆賬或被列為“失信被執(zhí)行人”的消費(fèi)者難以實(shí)現(xiàn)購車需求。近日，介休宸宇汽車租賃有限公司（以下簡稱“宸宇租賃”）創(chuàng)新推出“以租代購”汽車消費(fèi)模式，通過靈活的分期租賃方案，為這一特殊群體提供了低門檻購車新路徑，同時(shí)探索出一條企業(yè)服務(wù)與信用修復(fù)相結(jié)合的創(chuàng)新路徑。
一、模式解析：以租代購，破解失信人群購車難題
傳統(tǒng)購車模式下，銀行及汽車金融公司普遍要求借款人提供良好的征信記錄，而失信人員往往因信用污點(diǎn)被拒之門外。宸宇租賃的“以租代購”模式則通過以下機(jī)制實(shí)現(xiàn)突破：
所有權(quán)與使用權(quán)分離：消費(fèi)者以長期租賃形式獲得車輛使用權(quán)，按月支付租金（通常為車輛價(jià)值的2%-3%），租賃期滿后車輛所有權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)移至消費(fèi)者名下，無需一次性支付全款或承擔(dān)高額貸款利息。
信用替代性審核：公司通過多維度評估體系（如收入穩(wěn)定性、履約能力等）替代傳統(tǒng)征信要求，使征信逾期、呆賬等群體也能獲得購車資格。
無金融負(fù)債壓力：合同期內(nèi)租金不計(jì)入個(gè)人征信報(bào)告，避免因貸款逾期進(jìn)一步惡化信用記錄。
二、目標(biāo)客群：聚焦失信人群的消費(fèi)升級需求
宸宇租賃的“以租代購”主要面向以下群體：
信用受損但收入穩(wěn)定的個(gè)人：如因短期資金周轉(zhuǎn)問題導(dǎo)致征信逾期，但具備持續(xù)還款能力的消費(fèi)者。
小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶：部分因經(jīng)營波動(dòng)產(chǎn)生呆賬，但需車輛用于業(yè)務(wù)拓展的群體。
特殊職業(yè)從業(yè)者：如網(wǎng)約車司機(jī)、物流運(yùn)輸從業(yè)者等，需車輛但難以通過傳統(tǒng)渠道融資。
案例：介休本地一位網(wǎng)約車司機(jī)張先生，因早年創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致征信記錄不良，通過宸宇租賃以每月2800元租金獲得一輛新能源車，兩年后車輛過戶至其名下，現(xiàn)月收入提升30%，并計(jì)劃逐步修復(fù)信用。
三、模式優(yōu)勢：多方共贏的消費(fèi)生態(tài)
對消費(fèi)者
低門檻：首付比例低至10%，部分車型可免首付。
靈活退出機(jī)制：若中途資金充裕，可提前結(jié)清租金并過戶車輛，或選擇更換新車?yán)m(xù)租。
稅務(wù)優(yōu)化：企業(yè)用戶可將租金作為運(yùn)營成本抵扣企業(yè)所得稅。
對企業(yè)端
資產(chǎn)流動(dòng)性提升：車輛所有權(quán)在租賃期內(nèi)歸屬公司，便于通過二手車置換或再租賃盤活資產(chǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)可控：通過GPS定位、定期檢查等方式管理車輛使用，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。
社會(huì)效益
助力信用修復(fù)：消費(fèi)者通過按時(shí)履約重建信用記錄，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。
促進(jìn)消費(fèi)循環(huán)：激活下沉市場購車需求，帶動(dòng)汽車后市場服務(wù)（如保險(xiǎn)、維修）發(fā)展。
四、行業(yè)爭議與風(fēng)險(xiǎn)提示
盡管模式創(chuàng)新，但業(yè)內(nèi)專家指出需關(guān)注以下問題：
綜合成本較高：租金總額通常高于直接購車，適合長期用車需求者。
車輛殘值風(fēng)險(xiǎn)：若租賃期內(nèi)車輛大幅貶值，消費(fèi)者可能面臨“買車不如租車劃算”的心理落差。
法律糾紛隱患：若消費(fèi)者中途違約，車輛收回及二次處置可能涉及復(fù)雜法律程序。
五、未來展望：模式優(yōu)化與政策協(xié)同
宸宇租賃表示，未來計(jì)劃與地方金融機(jī)構(gòu)合作，探索“租金+信用積分”聯(lián)動(dòng)模式，將按時(shí)履約記錄納入征信修復(fù)體系。同時(shí)，公司擬引入政府補(bǔ)貼政策，對參與信用修復(fù)的消費(fèi)者提供租金補(bǔ)貼，進(jìn)一步降低購車門檻。
專家建議：此類模式需強(qiáng)化信息披露與合同規(guī)范，避免因信息不對稱引發(fā)糾紛。監(jiān)管部門可探索建立“以租代購”專項(xiàng)監(jiān)管框架，平衡企業(yè)創(chuàng)新與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
結(jié)語
介休宸宇汽車租賃有限公司的“以租代購”模式，為失信人群提供了“先用車、后買車”的靈活選擇，既是商業(yè)模式的創(chuàng)新，也是社會(huì)信用治理的有益探索。隨著政策支持與市場成熟，這一模式有望成為推動(dòng)普惠金融與消費(fèi)升級的重要力量。

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